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新华保险人力清虚半年缩减16.5万加盟人 总资金投入收益率6.5%拉动净利增长28%

长江商报消息●长江商报记者蔡嘉

在寿险行业新单及价值率均承压的背景下,新华保险依赖优于同行的资金投入端表现,继续维持营业额高速增长。

今年上半年,新华保险达成营业收入1320.75亿元,同比增长11.3%,其中保险业务收入1006.1亿元,同比增长3.9%;归是母公司股东的净收益为105.46亿元,同比增长28.3%。

报告期内,新华保险总资金投入收益311.17亿元,同比增长48.1%,年化总资金投入收益率6.5%,同比提高1.4个百分点。A股五大上市险企中,四家险企上半年年化总资金投入收益率超越5%,新华保险总资金投入收益率也仅次于中国人保6.7%的水平。

不过,身处正在深度转型调整的寿险行业,新华保险也面临着加盟人规模缩减、新业务价值承压等冲击。

今年上半年,新华保险新业务价值40.9亿元,同比降低21.7%。其中个险途径新业务价值39.05亿元,同比降低24.22%。报告期内,公司拓展人力清虚,期末个人加盟人规模人力44.1万人,半年内降低16.5万人。

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个险途径新业务价值降低24.22%

今年上半年,寿险行业开启深度转型调整,上市险企寿险业务新业务表现均承受着不同程度的重压。

“上半年整个寿险行业都是高开低走,从2月到7月一直处于低迷状况,大概有疫情反复、监管趋严与个人推广机制困境这三点缘由。”近日,新华保险副总裁李源在公司中期营业额发布会上回话。

中报显示,今年上半年,新华保险达成总保费收入1006.1亿元,同比增长3.9%。其中,长期险首年保费300.01亿元,同比增长0.5%,主要因十年期及以上期交保费38.17亿元,同比降低23.2%,拖累了长期险首年保费增速。续期保费则为669.91亿元,同比增长6.9%;短期险保费36.18亿元,同比降低16.3%。

分险种来看,今年上半年,新华保险达成传统型保险长期险首年保费收入103.93亿元,同比增长31.0%;分红型保险长期险首年保费收入150.4亿元,同比降低8.3%;健康保险长期险首年保费收入45.68亿元,同比降低17.4%。

报告期末,新华保险内含价值2507.66亿元,较上年末增长4.2%。因为高新业务价值率商品销售下滑,上半年公司新业务价值40.9亿元,同比降低21.7%。其中个险途径新业务价值39.05亿元,同比降低24.22%。

说到传统的寿险推广员规范,新华保险副总裁李源觉得,寿险行业个人推广机制困境主要由4个不匹配致使。第一是业务员队伍的年龄和顾客的年龄不匹配;第二是商品的供给和顾客的诉求不匹配;第三是不销售的场景和模式不匹配;第四是销售队伍底层职员的收入和留存率不匹配。

在行业传统推广体制遭遇瓶颈的大背景下,新华保险拓展人力清虚,探索传统营销推广策略转型。截至6月末,新华保险个人加盟人规模人力44.1万人,同比降低16.2%,且较上年末最高峰时期的60.6万人降低16.5万人;月均合格人力10.5万人,同比降低22.2%;月均合格率19.1%,同比下滑7.3个百分点;月均人均综合产能3105元,同比降低13.2%。

今年上半年,新华保险个险途径达成保费收入698.81亿元,同比增长5.5%。其中,长期险首年期交保费96.53亿元,同比降低1.5%;短期险保费20.16亿元,同比降低28.8%;续期保费576.42亿元,同比增长8.6%。

银保途径方面,上半年新华保险强化期交业务进步,银保途径达成保费收入289.33亿元,同比降低0.7%。其中,长期险首年期交保费47.02亿元,同比增长28.5%;续期保费93.43亿元,同比负增长2.6%。

对此,李源表示,下半年银保途径还是坚持做好三个经营,途径经营、队伍经营和顾客经营,银保业务坚持“以趸促期”的策略;同时坚持银保业务与财富业务携手进步,夯实银保财富队伍。

总资金投入收益率6.5%超多数上市同行

行业新单增长常见承压,但资金投入收益常见增长,带动上市险企盈利能力较快提高。

中报显示,今年上半年,新华保险达成净资金投入收益213.8亿元,同比增长11.8%。其中,股权型资金投入股息和分红收入、按期存款利息收入44.31亿元、26.91亿元,同比增长57.4%、42.5%,债权型资金投入利息收入131.31亿元,同比降低2.4%。年化净资金投入收益率4.5%,同比降低0.1个百分点。

同时,因为资金投入资产交易价差损益大幅提高85.1%至109.45亿元,上半年新华保险总资金投入收益311.17亿元,同比增长48.1%,年化总资金投入收益率6.5%,同比提高1.4个百分点。

资金投入收益的推进下,今年上半年,新华保险达成营业收入1320.75亿元,同比增长11.3%;归是母公司股东的净收益为105.46亿元,同比增长28.3%;扣除非常常性损益后的归母净收益105.37亿元,同比增长27.2%,连续四年半达成双位数增长。

长江商报记者梳理发现,在上市险企中,新华保险的资金投入资产收益率水平较高,仅次于中国人保。

依据各家险企披露的中报,中国平安因华夏幸福项目计提减值,上半年总资金投入收益588.55亿元,同比降低24.7%,年化总资金投入收益率由4.5%降低至3.5%。

同期,中国人寿、中国太保、中国人保分别达成总资金投入收益1176.38亿元、493.4亿元、353.62亿元,同比增长22.4%、28.4%、34.9%;总资金投入收益率5.69%、5%、6.7%,同比增长0.35、0.2、1.2个百分点。

债权型金筹资产资金投入依然是新华保险资产配置的主要方向。截到今天年6月末,新华保险债权型金筹资产资金投入金额为5597.11亿元,在总资金投入资产中占比为57.2%,占比较上年末降低1.6个百分点。其中,债券及债务配置与上年末基本相当,期末金额3931亿元;信托计划915.58亿元,较上年末降低8.3%。

除此之外,报告期末,新华保险股权型金筹资产资金投入金额为2089.03亿元,在总资金投入资产中占比为21.3%,占比较上年末降低0.1个百分点。其中,基金与资产管理计划、私募股权等其他股权型金筹资产资金投入金额573.06亿元、743.65亿元,较上年末增长2.6%、14.3%,而股票配置金额772.32亿元,较上年末降低9.5%。

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