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“新人保”率先交成绩单!上半年怎么样力保“卓越”,下半年怎么样坚守“定力”?

资金投入信用风险

国内债务风险累积加剧,新冠肺炎疫情对实体经济和信用基本面产生肯定负面影响,局部性信用风险可能增加。

新业务降健康险补

财险经历改革的同时,2021年上半年的寿险业进步也并不乐观。

据了解,2021年初,开门红叠加重疾旧商品热销,人身险保费收入飞速增长。但在重疾险需要提前释放后,人身险市场的后续支撑力看上去不足,保费增速承压。加之商品革新进入瓶颈期,人力、途径问题渐渐凸显,人身险的进步,并没非常强劲。

上半年,人身险公司原保费收入19756亿元,同比降低1.07%。人身险方面,上半年健康险是唯一达成正增长的险种,原保费收入达4134亿元,同比增长3.27%,寿险、意料之外险原保费收入分别为15301亿元、321亿元,同比降低2.04%、7.23%。

从中国人保层面看,2021年上半年,人保寿险保险业务收入为641.33亿元,同比降低4.6%。其中,新业务价值为24.12亿元,同比降低25.2%。

李祝用表示,今年人身险面临了行业性的清虚治理及转型问题,传统的资源驱动和销售透支的进步方法难以为继,新的以顾客为中心、价值为本的分层次的经营逻辑和进步模式没打造起来。

而人保寿险,面对市场的新形势和新变化,将加快变革革新,围绕“大个险”加大销售队伍建设,达成向服务驱动转型。同时,加快产品研发和系统改造,推进优化市场化机制,建设将来寿险的先进业态。

从健康险层面看,人保健康则体现出强大的进步潜力。2021年上半年,达成保费收入256亿元,同比增长 15.3%,是集团保险板块增长最快的子公司;新业务价值达到7.1亿元,同比增长116%;内含价值达到 164亿元,较年初增长9.6%。

其中,网络健康险规模保费75亿元,同比增长25%,继续维持人身险公司第一位;新增顾客393万人,累计顾客达到4597万人。

本文首发于公众号:A智慧保。文章内容属作者个人看法,不代表和讯网立场。资金投入者据此操作,风险请自担。

应付下半年四大风险

对于下半年的进步,人保有明确的认知。王廷科表示,下半年可能存在四大风险:

卓越策略首年

汽车保险乏力非汽车保险发力

讲到中国人保,便不能不说其财险的地位。财险中的“龙头地位”,拥有绝对优势的人保财险,是人保决战千里以外的底气,更是根基。

不过,2021年的财险进步重压山大,一方面来自汽车保险综改,另一方面来自频频发生的自然灾害。自2021年9月19日,汽车保险综合改革推行以来,财险的“吃饭”险种面临大幅缩短。从行业角度看,2021年上半年,汽车保险保费收入3744亿元,同比降低8.29%。

据统计,上半年,国内财险行业综合本钱率持续走高,达到99.6%左右,整体呈现“V”形走势。其中,行业综合赔付率同比上升7个百分点左右,而综合成本率降低6个百分点左右。重要原因是汽车保险综合本钱率上升的影响,上半年汽车保险综合本钱率已达99.9%。同时,行业在加速向非汽车保险转型,而非汽车保险的赔付率并不低。上半年,全行业汽车保险综合本钱率小于等于100%的财险公司仅有16家。

不断缩短的汽车保险规模,让市场看到了汽车保险综改的影响力在持续中。而财险“老大”人保财险亦受汽车保险综改的影响,出现了业务结构的变化。

数据显示,2021年上半年,人保财险达成保险业务收入2526.26亿元,同比增长2.6%,市场份额34.3%,较2021年年底提高了2.5个百分点,维持行业首位;承保收益为54.21亿元,同比增长2.4%;综合本钱率97.2%,降低0.1个百分点,坐落于行业前列。

其中,财险中最主要的汽车保险,2021年上半年原保险保费收入1207.55亿元,同比降低了7.8%;承保收益为39.25亿元;综合本钱率为96.7%,较2021年同期上升了1.9个百分点。

对此,人保财险总裁于泽表示,公司在积极适应汽车保险综合改革趋势,严格贯彻“增保降费提质”改革思路的同时,持续优化汽车保险经营管理模式,聚焦“稳续保、优转保”,大力进步家汽车使用业务,强化直销团队和车商团队建设,提高途径效能,汽车续保率同比上升2.1个百分点,承保数目同比增长11.1%。

除此之外,针对新能源汽车,于泽透露,新能源汽车赔付率略高于传统的燃油车,主如果出险频率比传统的燃油车高中一年级些。就人保财险而言,上半年人保财险在新能源汽车方面的保费收入为40.3亿元,同比增长了60%,车均保费为3900元,承保数目103万辆。

对于将来,于泽觉得,伴随国家推进减排环保的策略,包括“双碳”策略的进步,新能源汽车的销售量将继续呈现大幅增长的态势,新能源汽车的保费贡献度亦将进一步大幅提高。

当然,在更好服务顾客的同时,为保证经营效益,人保财险强化定价能力,持续优化业务水平和业务结构,推进降本增效。据了解,2021年上半年,其汽车保险手续费率为7.5%,同比降低7.1个百分点;成本率26.4%,同比降低10.8个百分点。

汽车保险保费降低的同时,是非汽车保险的壮大。数据显示,非汽车保险中,人保财险意料之外伤害及健康险、农险、责任险、货运险等迅速增长,分别达成原保费收入600.36亿元、295.65亿元、188.75亿元、25.29亿元,同比分别增长20.8%、15.8%、18.5%、25.2%。

应该注意的是,在保证保险踩过雷后,人保财险开始严控保证保险业务。2021年上半年,人保财险的信用保证险原保险保费收入11.63亿元,同比降低了73.1%。

下半年,包括人保财险在内的财险市场,常见遭到暴雨、台风的影响,经营再度遭到重压。

宏观环境风险

外部环境不稳定、不确定原因较多,受新冠肺炎疫情影响,全球经济整体复苏较慢,下半年经济增长速度可能减弱。国内经济恢复仍不均衡,全年经济增长前高后低,大宗产品价格上涨对企业带来生产经营重压。

寿险疲软

综改下

维持策略定力

保险业务风险

受汽车保险综合改革、人身险推广困境等原因影响,行业保费增长持续承压,保险费率有所降低,保险赔付、成本等方面存在肯定的不稳定原因。

面对这样多的不确定性,中国人保的定力在哪儿?

○ 将深入推进“卓越保险策略”作为工作主线,坚持年初部署工作不动摇,推进“六大策略服务”。要挖掘业务资源的进步空间,提高进步潜能。

○ 推进重点改造工程,谋划推进各子公司变革革新,强化勉励提高能力。

○ 要深化科技体制改革,促进人保科技公司筹办,系统建设为一线赋能。

○ 要强化党建与治理,解决风险,加大业务合规管理,推进企业文化落地,通过企业文化用策略逻辑内增凝聚力、外强实力。

“新人保”要“重回C位”,正在同意各种考验。

8月20日,中国人保率先发布2021年首份A股上市险企半年报,交出了一份很好的成绩单,给市场打了一个样。

数据显示,2021年上半年,中国人保保险业务收入为3441亿元,同比增长2.2%;归母净收益169亿元,同比增长34%;净资产收益率8.1%,同比提高1.4个百分点;年化总资金投入收益率为6.7%,较2021年同期提高1.2个百分点。

作为“新人保”的起点,“卓越保险策略”推行的首年,如此一份成绩单于人保来讲,是一种勉励。毕竟,在激烈的市场角逐中,刚刚经历“辞旧迎新”的人保,在新领导班子上任后便喊出“重回C位”,推行起来并困难。

不过,要真的“重回C位”,这位主导财险市场的“老大哥”将要面对更多不确定的进步原因。正如8月23日,人保集团总裁王廷科在2021年中期营业额发布会上所说,“下半年经济增长速度可能减弱,行业保费增长也将持续承压”。

“六大动作”守护

“2021年是人保‘卓越保险策略’推行的首年,”王廷科如是表示,“今年以来人保‘卓越保险策略’正在从蓝图向施工图转化。”

从某种程度上来讲,作为共和国的长子,中国人保的一举一动都代表着行业的现实、方向、趋势。自2021年中国人保经历了高管层的大变动后,其后续的动作颇为引人关注。特别是策略层面,自罗熹空降中国人保成为新一届人保“掌门人”后,由其提出的“卓越保险策略”便开始见诸于各大报端。

从该策略的主要内容看,“引领全球财险、管理各类风险、推行全球服务、构建产业生态、运用现代技术、营业额名列前茅”的内涵,不只凸显了中国人保将来的进步模式,同样也显露了这家老牌险企的“野心”。

为了达成这一策略目的,2021年上半年,中国人保做了六大方面的工作:

○ 加大策略引领,在全方位抓好营运管理的同时,大力推进“卓越保险策略”,通过策略预算和策略项目,撬动进步资源,提高保险供给侧的能力和效率。

○ 推进子公司变革革新,提高核心能力,加快各业务板块向高水平进步。比如,人保财险革新进步,推进五项体制机制变革;人保寿险围绕转型进步目的,坚定推进“大个险”策略和“磐石计划”,加大销售队伍建设,加快产品研发和系统改造,推进市场化机制改革;人保健康聚焦商业模式转型,加快推进商品公司、平台公司和科技公司建设。

○ 积极探索“六大策略服务”,在服务国家策略和民生改变中把握进步机会,发展业务资源,履行社会责任。

○ 大力强化公司治理,形成“前有授权,中有内控,后有审计,纪检监察上有巡视,董监事有派驻”的现代公司治理构造,提高治理能力。

○ 加快推进公司数字化建设,赋能业务一线。有效提高科技对承保、减损、理赔及服务的支撑能力。

○ 升级改版企业文化,以新文化推进向“新人保”的转变。

现在,这一策略推行近一年,成效到底怎么样,人保通过这份半年报给了市场一个回答:

○ 业务稳定增长,上半年人保保险业务收入3441.3亿元,同比增长2.2%。

○ 盈利能力提高,上半年达成净收益168.8亿元,同比增长34%,创历史新高。

○ 财务基础不断夯实,6月末公司保险责任筹备金余额为7787.7亿元,相较年初增加了1078.1亿元,上半年的经营活动现金净流入483.6亿元,同比增加了287.2亿元。

特别是盈利水平,在业务进步放缓、经济不断下行、资金投入市场具备不少的不确定性下,能达成创历史新高,实属不容易。

人保建议看中长期

要说2021年比2021年的进步环境有了哪些改变,可能最大的方面是来自疫情的控制。经历了2021年的艰难进步,各家保险公司都有了应付疫情的“应对机制”,这一点其实在2021年年初就充分体现了出来。

不过,从整体来看,2021年上半年的保险业,激荡中带有疲乏,改革中带来更大的重压。保险板块跑输大盘、人身险后劲不足、财险中汽车保险综改重压延续、资金投入端市场波动、商品端革新遭遇瓶颈、人力队伍不断缩短……行业的艰难,早已在很多方面显现。身为经济市场的参与者,中国人保自然也躲不掉外部环境带来的影响。

统计显示,今年上半年,五大上市险企的市值已经蒸发超越6500亿元。下半年跌势依然未改。截至8月23日,中国人保股价较年初下跌了20%。

对于股价的下跌,人保副总裁、董事会秘书李祝用表示,人保的股价出现肯定降低,其中有资本市场波动缘由,有保险业受短期原因影响冲击而波动的特征。具体来讲,7月中下旬以来,整个资本市场波动下行,保险股降低也是整个资本市场波动中一个方面的反应。

“但今年上半年,人保A股还是跑赢了行业,H股不只跑赢了行业也跑赢了大势,总体表现出的特点还是稳定的。这说明人保的业务进步是有较强韧性的,有中长期稳定资金投入价值。”李祝用称。

对于稳定股价,中国人保的态度是“做好企业的基本面,做出好的营业额出来”。可能,好的成绩带来的看涨趋势,也将带动人保股价回暖提高。

资金运用风险

央行推行全方位降准,国内权益市场持续波动,债券市场波动下行,低利率环境下资产配置困难程度上升,资产负债匹配困难程度和再资金投入重压升高,推进长期收益整体下行。

股价下跌20%

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