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长沙银行十大股东洗牌正当时,半年报现疑似BUG

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职工薪资同比增长7.45%

资料显示,长沙银行是湖南首家地区性股份制商业银行和湖南最大的法人金融企业,其于2021年9月26日在上海证券交易平台上市,是湖南首家上市银行。

截至2021年6月末,该行资产总额达7592.20亿元,比年初增加549.85亿元,增长7.81%。吸收存款本金总额4715.74亿元,比年初增加151.22亿元,增长3.31%;发放贷款和垫款本金总额3467.43亿元,较年初增加317.46亿元,增长10.08%。

营业收入和净收益也达成两位数增长,达成营业收入103.58亿元,同比增长17.33%;净收益同比增长21.22%至35.90亿元,两项增速环比一季度升高16个百分点,达成归属母公司股东的净收益34.81亿元,同比增长21.18%。

这个营业额看着很好,且该行净收益还是在所得税成本增长的首要条件下维持了两位数增长。数据显示,2021 年上半年,该行计提的所得税成本为8.28 亿元,同比增长28.97%。

但《全球财说》也同时注意到长沙银行半年报中在所得税成本表述方面存在问题,如下图:其所得税成本是增长还是降低?

图片出处:长沙银行2021年半年报

《全球财说》发现大信会计师事务所是长沙银行的审计机构,给其的审计成本为288万元(含季报审核、半年报审阅、年报审计及内部控制审计)。

在收入结构中,达成非利息净收入24.43 亿元,同比增长31.79%,非利息收入主要构成为手续费及佣金净收入5.34 亿元和资金投入收益11.75 亿元,其中手续费及佣金净收入同比增长超3成,为34.26%,不过明显的,手续费及佣金净收入并非该行非息收入的主流,资金投入收益收入才是大头,但事实上长沙银行上半年资金投入收益同比是降低的,同比降低了27.75%。

那样该行非息收入的增长主因是什么?“本行其中资产处置收益增加是主要影响原因。”长沙银行在半年报中表示,意味着这个增长或不拥有可持续性。

净利差和净息差方面,长沙银行都是处于降低状况,分别降低0.16个百分点和0.13个百分点。

净利差同比降低的重要原因为:生息资产平均收息率的降幅高于付息负债平均付息率的降幅。生息资产端,2021年上半年,该行生息资产收息率为4.86%,同比降低0.21个百分点,主要为受LPR下调影响,个人贷款收息率、同业资金投入收息率、债券资金投入收息率分别同比降低0.66个百分点、0.14个百分点和0.15个百分点;计息负债端,2021年上半年,该行计息负债付息率为2.36%,同比降低0.05个百分点,公司按期存款和个人活期存款付息率与已发行债券筹资本钱减少是主要影响原因。

净息差同比降低的重要原因,长沙银行表示,一方面,银行贷款定价伴随LPR贷款定价机制的深入推进呈现降低趋势,同时在支持实体经济和减费让利政策引导下,贷款收息率进一步下滑;另一方面,持续加强对实体经济的信贷投放力度,生息资产规模增长,净息差同比缩窄。

存款方面,个人存款较年初维持增长,公司存款无论是活期还是按期均较年初降低,分别降低2.63和1.2个百分点。

《全球财说》发现,长沙银行的职员今年上半年收入要好于去年上半年,今年上半年职工薪资同比增长7.45%,主因就是2021 年度受新冠肺炎疫情影响业务序时进度放缓。

作者:王莉

各期限逾期贷款全线增长

从资产水平指标来看,长沙银行资产水平看着还可以。

6月末,长沙银行不好的贷款率较年初微降0.01个百分点,拨备覆盖率上升4.08个百分点。

不好的率虽降,该行不好的贷款余额仍在上升。从期初的38.13亿元增加至报告期末的41.57亿元。

逾期贷款和重组贷款仍维持上升势头,将来资产水平情况仍不容乐观。其中逾期贷款各逾期期限余额全方位上升,具体见下图。

图片出处:长沙银行2021年度半年报

截至报告期末,长沙银行重组贷款余额68.90亿元,较上年末增加7.89亿元,重组贷款在贷款总额中占比1.99%,较上年末上升0.05个百分点。

五级分类来看,长沙银行关注类贷款余额88.68 亿元,较上年末增加3.31 亿元,给将来不好的贷款的控制加强困难程度,除此之外可疑类和损失类贷款也在增加,意味着将来坏账的风险在加强。

图片出处:长沙银行2021年度半年报

从贷款行业来看,和房产有关的建筑业贷款余额排行榜第二,房产业贷款余额位居第六,教育类贷款位居第七,且房产贷款和教育类贷款余额较期初仍在增长。

出品:全球财说

一名要紧股东变动,总是会引起企业的股权发生系列重大变化,在银行业中,当属地方银行股东变动大且快,日前长沙银行股权就发生了重大变化。

因为新华联所持长沙银行股权被进行司法拍卖,致使长沙银行前十大股东发生重大变化。

8月27日,长沙银行通知称,在7月22日长沙中级人民法院在淘宝网司法拍卖互联网平台上公开拍卖湖南新华联国际石油贸易公司(以下简称“新华联石油”)持有本行总股本的 1.31%的股份,依据司法拍卖互联网平台显示的结果,其中拍卖标的“新华联石油持有些长沙银行47,277,896股股份”流拍;拍卖标的“新华联石油持有些长沙银行5,253,099股股份”由竞买人物产中大金属集团公司以最高价拍得。

此次流拍的股权将在9月13日进行第二次公开拍卖。

8月21日,新华联建设所持的长沙银行1.26亿股股权在京东司法拍卖平台成功,此次出手接盘的,是湖南最大省属国企华菱集团,耗资9.21亿元将长沙银行1.26亿股股权收入囊中,将跻身长沙银行前十大股东。

虽然现在新华联仍然位居长沙银行前十大股东,可以预计的是,新华联跌出前十大股东甚至被清仓都已为时不远。

新华联应该庆幸的是,长沙银行毕竟是上市银行,且经营数据从表面上来看还很好,因此股权接盘者不愁。

剖析长沙银行2021年半年报,发现长沙银行今年上半年达成了营业收入和净收益两位数增长的成绩,不好的率和拨备覆盖率水平在行业中处于中游水平。不过《全球财说》在这份半年报发现了一处BUG。

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